近日，巫溪法院公开审理了一起涉及利用苹果ID进行非法放贷的案件，该案依法惩处了未经许可擅自从事贷款业务，并以超过法定年利率36%的高额利息向他人放贷的违法行为，为高利贷行为再次敲响了法律的警钟。
案情介绍
2023年上半年至2024年3月，被告人黄某、江某在未取得金融部门和监管部门许可的情况下，共同出资创建“日常回租”经营“苹果ID贷”，并雇佣被告人詹某为员工，以营利为目的，通过平台投放“苹果ID贷”广告，招揽并向持有iPhoneXR以上型号手机的不特定客户提供超过年利率36%的高额利息贷款。
三被告人通过中介平台向有贷款需求的客户添加微信或QQ，指导客户登录三被告人提供的苹果ID账号后，再远程修改账号密码，客户便无法自行退出ID账号，以达到控制客户手机的效果。若未按期还款，会威胁客户若不还款将进行锁机、抹机处理，催收后仍不还款的，则对客户手机进行锁机、抹机处理，致使客户手机无法正常使用。
三被告人累计放贷1485人次，放贷660人，放贷金额190.192万元，放贷违法所得16.803万元。黄某、江某支付给詹某违法所得共计6万元。
裁判结果
庭审中，三名被告人对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，当庭表示认罪悔罪。巫溪法院依法判处：被告人黄某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金8.5万元；被告人江某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金8.5万元；被告人詹某犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金6.5万元；追缴三被告人违法所得16.803万元，上缴国库，并没收作案工具。
法官说法
民间借贷作为一种普遍存在的民间资金融通方式，在一定程度上满足了社会的融资需求。然而，近年来，部分出借资金行为已严重背离民间借贷的本质，演变成为出借人谋取暴利的工具。
为维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，并有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶及其他违法犯罪活动，最高法、最高检、公安部、司法部于2019年7月联合印发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确了对非法放贷行为的定罪处罚依据。根据《意见》的规定，同时符合下列条件，即涉嫌非法经营罪：
1. 未经监管部门批准或超越批准的范围放贷；
2. 以营利为目的；
3. 两年内向不特定的单位或个人以借款或其它名义出借资金10次以上；
4. 年利率超过36%；
5. 个人非法放贷数额累计在200万元以上，或违法所得80万元以上，或非法放贷对象累计在50人以上，或造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的；单位非法放贷数额累计在1000万元以上，或违法所得400万元以上，或非法放贷对象累计在150人以上，或造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
本案中，三被告人累计放贷对象达660人，已属情节特别严重的行为。
法官提醒
“苹果ID贷”虽能快速解决资金需求，但其除了高额利息与费用，还存在导致个人信息泄露等诸多高风险特性。在日常生活中如有资金需求，应选择正规的金融机构诸如银行、信用社等进行贷款，并且在借贷前仔细审核机构是否具有贷款经营许可的资质，否则可能陷入“高利贷”的陷阱。在出借资金时，也应约定合理的利息，避免为自己招来“牢狱之灾”。
文字：杨鑫
编辑：吴国清
初审：张峰
终审：黎勇
微信号：QQ：75850310